La principal preocupación es proteger a los depositantes, garantizar la estabilidad financiera: RBI

El Banco de la Reserva de India (RBI) está más preocupado por el interés de los depositantes y la preservación de la estabilidad financiera que por dar subsidios a la industria, indicó el miércoles el gobernador Shaktikanta Das a los capitanes de la industria.

“La principal preocupación del sistema bancario es la protección del dinero de los depositantes. En última instancia, es el dinero de los depositantes lo que se está prestando ”, dijo el gobernador Das en una interacción con el consejo de gobierno del grupo de presión de la industria Federación de Cámaras de Comercio e Industria de la India (FICCI).

“Los depositantes llegan a millones de rupias, mientras que los prestatarios podrían estar en miles de millones. Hay pequeños depositantes, depositantes de clase media, hay jubilados que dependen de los depósitos bancarios. Por tanto, hay que proteger los intereses de los depositantes. Además, el aspecto de la estabilidad financiera del sector bancario también debe tenerse en cuenta ”, dijo el gobernador Das en respuesta a diversas demandas de los industriales.

Los bancos tienen un papel importante para impulsar el desarrollo económico en una economía de mercados emergentes como la India, ya que están a la vanguardia en el suministro de crédito. Y por lo tanto, el interés de los depositantes, así como la preservación de la estabilidad financiera, serían las principales consideraciones para el Banco de Reserva.

“No queremos que se repita la situación, que experimentó la India hace cuatro cinco años, donde los niveles de activos dudosos (NPA) de los bancos habían aumentado de manera muy pronunciada. Por otro lado, también somos conscientes del hecho de que Covid-19 ha afectado negativamente a un gran número de empresas, especialmente a las que tomaron préstamos de los bancos. También necesitaban algo de alivio ”, dijo Das.

Las empresas que por lo demás son viables pero que tienen verdaderos problemas de flujo de caja debido a interrupciones temporales de la actividad también deben ser atendidas. “Así que el enfoque es evaluar y habilitar negocios que de otro modo serían viables pero que sus flujos de efectivo se están agotando. Ambas partes tenían que coincidir y, de hecho, la reactivación de tales negocios también garantizará que los niveles de NPA se mantengan bajos y se produzca una rápida recuperación económica ”, dijo el gobernador Das en la ronda de preguntas y respuestas de su discurso de apertura. En este contexto, elogió al comité de Kamath por presentar un conjunto exhaustivo de recomendaciones en solo 30 días después de interactuar intensamente con todos los jugadores involucrados.

El gobernador Das también dijo que el RBI no puede dar los mismos márgenes de maniobra al sector financiero no bancario (NBFC) que les da a los bancos, ya que los NBFC disfrutaban de una regulación ligera hasta ahora. La relación préstamo-valor en el caso de préstamos de oro para las NBFC es del 75 por ciento, mientras que para los bancos podría llegar hasta el 90 por ciento. Además, las compañías de préstamos de oro deberán obtener permisos para la apertura de sucursales, mientras que los bancos no tienen tales restricciones.

Esto se debe a que el negocio de préstamos de oro es solo una pequeña parte del negocio de los bancos, mientras que las empresas de préstamos de oro dependen totalmente de eso. Si hay una fluctuación en los precios del oro, las NBFC pueden desaparecer, un escenario que el banco central no quiere presenciar.

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“La fragilidad y vulnerabilidad del sector NBFC sigue siendo una preocupación. No queremos que se repita otra crisis de una gran NBFC. Nuestro objetivo es que ninguna NBFC grande falle. Hemos estado monitoreando muy intensa y rigurosamente las 100 principales NBFC porque no podemos permitirnos tener otra crisis en el sector NBFC ”, dijo el gobernador Das.

El gobernador del RBI volvió a asegurar que tomará todas las medidas necesarias para ayudar a impulsar el crecimiento.

“Como he dicho también en mis compromisos anteriores, la RBI está lista para la batalla, y se harán las medidas necesarias”.

“También estamos monitoreando muy de cerca el mercado, y cuando sea necesario, se tomarán más medidas. La respuesta política inmediata es priorizar las políticas para un crecimiento duradero y sostenible”.

El gobierno dijo que el programa de endeudamiento del gobierno, a pesar de su enorme tamaño de 12 billones de rupias, se está llevando a cabo a un nivel de tasas bajo en una década. El endeudamiento se está realizando en torno al 6 por ciento, gracias a las medidas de liquidez adoptadas por el banco central. Las corporaciones privadas también se han beneficiado y los diferenciales se han reducido para todas las empresas, señaló el gobernador del RBI.

En su discurso de apertura, el gobernador Das se refirió a cinco áreas clave que necesitan el enfoque de los legisladores y los participantes del sector privado.

El capital humano, en términos de educación y salud, necesita un mayor enfoque, el país debe enfocarse más en aumentar la productividad, y tratar de impulsar las exportaciones para poder ingresar a la cadena de valor global. El turismo y el procesamiento de alimentos también necesitan un enfoque especial, dijo el gobernador del RBI.

El sector privado tiene un papel fundamental que desempeñar en estas cinco áreas para actualizar el potencial de la economía india.

Si bien las empresas indias son proveedores mundiales de medicamentos, las empresas deben intentar ingresar a la cadena de suministro mundial. El sector privado puede hacer más en el ámbito de la electrónica y las telecomunicaciones.

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Las políticas nacionales deben centrarse en la combinación adecuada de reglas locales y globales. Deben fomentarse políticas globales que vayan más allá de las cuestiones tradicionales de acceso a los mercados. “Las disposiciones relacionadas con la inversión, la competencia y la protección de los derechos de propiedad intelectual tienen un impacto positivo mayor en las transacciones de las cadenas de valor globales y deben cultivarse e integrarse asiduamente en el ecosistema indio”, dijo el gobernador del RBI.

Si bien algunos sectores han comenzado a salir de la desaceleración, la mayoría ha bajado. Algunos sectores que se habían mostrado prometedores han renunciado a su impulso en junio y julio, dijo el gobernador, advirtiendo que la recuperación de la pandemia Covid-19 podría ser lenta.

“Covid-19 ha cambiado nuestras vidas y cada vez está más claro que la vida nunca volverá a ser la misma”, pero “debemos considerar estos cambios fundamentales como oportunidades en lugar de amenazas”, dijo el gobernador en su discurso.

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